Je rozumné kupovať nehnuteľnosť na hypotéku v roku 2024? Pravda o Hypotékach!!!

Najprv by som chcel upozorniť na dôležitosť toho ,že žijeme na Slovensku . Na rast mzdy a na rôzne druhy daní. Chcem sa prihovoriť aj ľudom ktorý si uvedomujú výhody no rozpočet im to aj tak neumožňuje a teda výhodnosť či nevýhodnosť je irelevantná. Nemá zmysel sa bezmyšlienkovito zadlžovať.

V čase, keď úroky na hypotékach stúpajú a ceny nehnuteľností dosahujú historické maximum, sa mnoho ľudí zamýšľa, či je správne investovať do nehnuteľnosti. Ak práve vy zvažujete kúpu bytu na hypotéku, otázka „je to správne rozhodnutie?“ môže byť v hlave stále prítomná. Poďme sa spoločne pozrieť na to, ako sa situácia vyvíjala a čo môžeme očakávať.

Historický pohľad na hypotéky a ceny nehnuteľností

Investícia do nehnuteľnosti nie je len o dnešku, ale najmä o dlhodobom horizonte. Nehnuteľnosti sú aktívom, ktoré má historicky tendenciu rastu na hodnote (zvyšovanie ceny nehnuteľností v čase). Aj keď úrokové sadzby dnes môžu odstrašiť, dlhodobý pohľad nám ukáže, že hodnota nehnuteľností rastie, čo môže vyvážiť aj vyššie úroky.

Príklady z minulosti:

Rok 2010: V roku 2010 sa cena 3-izbového bytu v Ružinove pohybovala okolo 130 000 EUR. Pri hypotéke vo výške 104 000 EUR a úrokovej sadzbe 4,5 % bola mesačná splátka približne 526 EUR. Dnes by tento byt mal hodnotu približne 275 000 EUR, čo znamená, že jeho hodnota sa viac než zdvojnásobila( zdroj ZoznamRealit.Sk)

Rok 2014: V roku 2014 boli úroky nižšie, približne 2,8 %, a cena bytu bola okolo 150 000 EUR. Pri hypotéke 120 000 EUR bola mesačná splátka 495 EUR. Dnes by tento byt mal hodnotu 275 000 EUR, čo znamená, že investícia sa oplatila aj napriek menším výkyvom na trhu(zdroj ZoznamRealit.Sk)

Súčasnosť – 2024: V roku 2024 sú úrokové sadzby vyššie, okolo 4,29 %, a cena bytu sa pohybuje na úrovni 275 000 EUR. Pri 80 % financovaní by to znamenalo hypotéku 220 000 EUR a mesačnú splátku približne 1 084 EUR. Na prvý pohľad sa to zdá byť vysoká suma, ale dôležité je pozrieť sa na zhodnotenie nehnuteľností, ktoré sa predpokladá na 5 % ročne(

Zohľadnenie inflácie

Dôležitou súčasťou rozhodovania o investíciách je inflácia, ktorá znižuje reálnu hodnotu peňazí v čase. Predpokladaná priemerná inflácia na najbližšie obdobie je okolo 3,9 % ročne. To znamená, že kúpna sila peňazí klesá, ale zároveň vám inflácia pomáha znižovať reálnu hodnotu hypotéky. Ak dnes platíte mesačne 1 084 EUR, o 10 rokov bude táto splátka menej zaťažujúca, pretože hodnota peňazí sa zníži.

Napríklad:

2024: Splátka je 1 084 EUR (v nominálnej hodnote).

2034 (po 10 rokoch): Pri inflácii 3,9 % by reálna hodnota tejto splátky bola približne 743 EUR.

2044 (po 20 rokoch): Reálna hodnota splátky by bola okolo 508 EUR.

Takže zatiaľ čo nominálne splácate stále rovnakú sumu, reálne je to vďaka inflácii každým rokom menej zaťažujúce.

Prečo sa oplatí investovať do nehnuteľností v roku 2024?

Rast hodnoty nehnuteľností:

Predpokladáme, že nehnuteľnosti budú rásť o 5 % ročne. Ak dnes kúpite byt za 275 000 EUR, o 30 rokov môže mať hodnotu okolo 1 160 000 EUR. Aj keď sa úroky na hypotékach môžu zdať vysoké, dlhodobý rast nehnuteľností znamená, že investícia sa zhodnotí( zdroj ZoznamRealit.Sk)

Vplyv inflácie:

Priemerná inflácia 3,9 % ročne znamená, že vaša mesačná splátka bude každým rokom menej zaťažujúca. Aj keď dnes platíte vyššie splátky, inflácia vám postupne pomôže uľahčiť ich reálnu hodnotu, čo robí hypotéku výhodnejšou.

Nehnuteľnosť ako súčasť diverzifikovaného portfólia:

Nehnuteľnosti sú výborným doplnkom k diverzifikácii investícií. Mali by ste mať časť svojich finančných prostriedkov investovanú aj do iných aktív, ako sú akcie, dlhopisy, komodity (napr. zlato) alebo fondy. Týmto spôsobom rozkladáte riziko( zdroj ZoznamRealit.Sk)

Výpočet zhodnotenia investície

Celkové splátky hypotéky za 30 rokov: 1 084 EUR × 360 mesiacov = 390 240 EUR.

Zhodnotenie bytu:

Dnes (2024): 275 000 EUR.

O 10 rokov (2034) pri 5 % zhodnotení: 447 000 EUR.

O 20 rokov (2044): 726 000 EUR.

O 30 rokov (2054): 1 160 000 EUR.

Nehnuteľnosť sa za 30 rokov výrazne zhodnotí, čím zabezpečíte nielen finančnú stabilitu, ale aj potenciálny zisk, ak by ste byt predali.

Záver

Kúpa nehnuteľnosti v roku 2024 je aj napriek vyšším úrokovým sadzbám stále výhodná. Inflácia a rast hodnôt nehnuteľností vám v dlhodobom horizonte pomôžu dosiahnuť finančný úspech. Je dôležité myslieť na budúcnosť a plánovať dopredu, pretože dnes prijaté rozhodnutia môžu priniesť stabilitu a rast vášho majetku.

„Najlepší čas na zasadenie stromu bol pred 20 rokmi. Druhý najlepší čas je teraz.“

Dohodnúť stretnutie https://calendar.app.google/1iqXPT2L5r5T7Ype8

S pozdravom , váš sprievodca vo svete financií.

Eduard Nespešný

Swiss Life Select Slovensko, a. s.

Exkluzívny finančný sprostredkovateľ

Za kasárňou 1

831 03 Bratislava

M +421 904 308 965

eduard.nespesny@swisslifeselect.sk

https://www.swisslifeselect.sk/sk/nasi-odbornici/sprostredkovatelia/eduard-nespesny.html

https://www.facebook.com/Zitzivotpodlavlstnychpredstav